Saltar para: Posts [1], Pesquisa [2]

Diário das minhas finanças pessoais

Isto é mesmo um diário, mas também um bloco de notas e talvez um caderno de ideias (umas melhores que outras)

Diário das minhas finanças pessoais

Isto é mesmo um diário, mas também um bloco de notas e talvez um caderno de ideias (umas melhores que outras)

31
Dez15

Orçamento pessoal para 2016 (provisório)

Descontos

Já terminei o meu orçamento e sistema de envelopes para 2016. Porém, uma mudança na minha vida profissional terá algumas implicações no meu orçamento... embora não tenha bem certeza quais serão.

 

Envelopes físicos Envelope virtual em conta bancária Pagamento pontual directamente do salário
Supermercado - €70/mês Saúde 2 - €30/mês + €30 (transitou de 2015) Telefone - €5/mês (valor sujeito a actualização)
Restauração - €40/mês Auto - € 50/mês + €110 (transitou de 2015) Gasolina - €50/mês (aproximadamente)
Maluquices - €10/mês Poupança reforma - €65/mês Obrigações fiscais/reforma - €203
Casa diversos - €10/mês Fundo emergência - €42/mês Estacionamento - sem verba orçada (aproximadamente)
Vestuário - €5/mês    
Electricidade - €55/mês + €150 (transitou de 2015)    
Quotas - €8/mês    
Material escolar/livros - €10/mês    
Saúde 1 - €12/mês            
Férias - €25/mês (6 meses)    
Miúdas - €15/mês    
Presentes - €15/mês    

 

As minhas finanças pessoais estão organizadas da seguinte forma: tenho os envelopes físicos, tenho contas poupança a prazo a que chamo "envelope virtual" com transferências programadas e tenho o remanescente do salário para ir pagando alguns itens com o cartão multibanco. Depois tenho sempre uma notinha extra no porta -moedas para pagar algo como o estacionamento (que não tem verba criada).

 

Sobre as rubricas assinaladas com cor, o meu objectivo é fazer uma mini-poupança de €50.00 (€4/mês) para gastar num espectáculo natalício, incluindo bilhetes e uma refeição. Na verdade, é uma ferramenta de motivação para poupar, em especial, na rubrica de restauração. 

 

 As rubricas:

Supermercado - €70/mês

Inclui alimentação, higiene e limpeza; neste momento preparo pouquíssimas refeições; ainda assim permiti-me um orçamento folgado para investir em stock, se houver oportunidade.

 

Restauração - €40.00/mês

Inclui refeições em saídas de lazer, almoços no trabalho e até os extras com bolos e afins. Assim, quando mais marmitas, mais sobra para o lazer. É uma rubrica em que quero poupar mais, por razões de saúde.

 

Maluquices - €10/mês

O meu dinheiro livre de culpas, desde despesas CTT com trocas, um bilhete de cinema ou um item que desejasse comprar. Para gastar livremente.

 

Casa diversos - €10/mês 

Incluir coisas tão diversas como papel e tinteiros, ou líquido para desentupir canalização. Não inclui extras como grandes reparações ou obras. 

 

Vestuário - €5.00/mês

Em 2016 não vou comprar qualquer item de vestuário, excepto aquele que necessitar de comprar para gastar cartões presentes. 

O meu objectivo é utilizar o que possuo e transitar para vestuário usado, obtido através de trocas ou feito por mim.

Porém, conto gastar mais em cabeleireiro, pois não sei cortar cabelo curto. Como não sei bem o que vou precisar, sinto que este envelope poderá ser alvo de ajustes.

 

Electricidade - €55/mês 

Não vejo necessidade de actualizar o valor. O inverno quente trouxe muita poupança para este envelope.

 

Quotas - €8.00/mês + 

Pagamento de quotas de associações diversas.

 

Material e livros escolares - €10.00/mês

 

Saúde 1 e 2 - € 12 + € 30/mês 

O primeiro envelope é físico e serve para medicamentos e taxas moderadoras. Já o segundo envelope é apenas virtual (com transferências automáticas) e serve para pagar valores maiores como consultas no sector privado ou lentes para óculos.

 

Férias - € 25/mês (6 meses)

Numa tentativa de substituir coisas por experiências, em 2015 fiz dois grandes passeios para que a pequenada conheça o nosso país (um dos passeios estava ligado a matérias que iriam estudar neste ano). Mas entre portagens, gasolina, entradas e refeições, foi fácil atingir os €200. 

Como é um valor que gostaria de gastar, vai passar a despesa orçamentada. Porque gostaria de ter €150 quando chegarem as férias escolares, vou juntar €25/mês nos próximos 6 meses. Depois, a despesa passa a despesa anual.

 

Miúdas - €15/mês

É uma despesa que desejo controlar porque apesar de resistir facilmente a comprar coisas para mim, já não é tão fácil quando se trata das minhas sobrinhas. Criar este envelope ajudou imenso e tenho sido mais cuidadosa em diminuir "tralhas". O meu objectivo é substituir coisas por experiências.

Também inclui entretenimento e despesas CTT com trocas.

 

Presentes - €15/mensal

A minha lista de presentes já está delimitada às pessoas mais próximas, ainda assim ultrapassei o orçamento. Este ano o meu objectivo é que, pelo menos, 50% dos meus presentes sejam caseiros.

 

Auto - €50/mês

Inclui seguro, imposto automóvel, inspecção anual e despesas com manutenção e ainda reparações de pouco valor. Em Dezembro, sobrou apenas €110 o que demonstra que os €50 são um bom valor médio.

 

Poupança reforma - €65/mês

Poupança feita com transferências automáticas para uma poupança a prazo, no início de cada mês. Quando atingo €1000 transfiro para certificados de aforro porque os juros são basicamente os mesmos. 

 

Poupança reforço fundo emergência - €42/mês + €31

O valor mensal é equivalente a uma poupança anual de cerca de €500. Este ano, provavelmente será um valor consumido por obras na casa. Como não consigo avaliar agora o que irá custar, prefiro reforçar o fundo de emergência. Aliás, além da transferência automática, toda a poupança mensal será para reforçar o fundo emergência.

Além de reforçar o fundo de emergência, vou "pagar" um valor que utilizei para antecipar uma pagamento que me permitirá uma poupança anual de €80.00 (ver Obrigações fiscais/reforma)

 

Telemóvel - €5.00/mês

Este valor poderá ser alvo de actualização.

 

Gasolina - €50/mês

É mais prático e rápido pagar na bomba exclusiva para pagamentos por multibanco, por isso sai directamente do salário. 

 

Obrigações fiscais/reforma - €203/mês 

Este é o calcanhar de Aquiles do orçamento. Até agora, a minha entidade patronal pagava metade deste valor. O remanescente era um reforço que quis fazer. Porém, no início de 2016 vou deixar de ter esta comparticipação mas não quero abdicar deste investimento na minha reforma. 

 

Entretando, decidi utilizar o fundo de emergência para antecipar o pagamento de uma quota profissional, que se traduzirá numa poupança mensal de €7.50 (ou anual de €80). Quando não tiver tantas despesas com a casa para planear, tenho mesmo de passar a incluir este valor no orçamento, para pagamento antecipado.

09
Jul15

O meu orçamento pessoal - actualização

Descontos

Senti a necessidade de fazer uma pequena actualização ao meu orçamento pessoal.

 

As alterações consistiram em:

- eliminar a despesa de veterinário, porque infelizmente deixei de precisar dessa rubrica;

- aumentar em €5.00 a verba de livros e materiais escolares;

- diminuir para €6.00 a despesa de telemóvel;

- corrigir para €209 as obrigações fiscais+reforma. 

 

O resultado final é:

 

 

Envelopes físicos Envelope virtual em conta bancária Pagamento pontual directamente do salário
Supermercado - €70/mês Saúde 2 - €30/mês Telefone - €6/mês
Electricidade - €55/mês Auto - € 50/mês
Estacionamento e gasolina - sem despesa orçada
Saúde 1 - €12/mês Poupança reforma - €65/mês Obrigações fiscais/reforma - €209
Casa Diversos - €10/mês Fundo emergência - €10/mês  
Vestuário - €5/mês    
Prendas - €15    
Quotas - €8/mês    
Material escolar/livros - €10/mês     
Restauração - €40/mês                     
Maluquices - €10/mês    
Miúdas - €10/mês    
     

 

Por isso, no início do mês, são €245 para envelopes físicos e €155 para os envelopes virtuais. Compreendem agora o que queria dizer, no post de ontem, com "desfalque" logo no início do mês? 

 

Não tenho gasto os €70.00 em supermercado, mas isso dar-me-à flexibilidade para "investir" em promoções e stocks (que geralmente resultam em dinheiro empatado no cartão).

31
Dez14

Orçamento pessoal para 2015

Descontos

Na continuação do post anterior, decidi fazer uma pequena actualização em algumas rubricas. 

 

Envelopes físicos Envelope virtual em conta bancária Pagamento pontual directamente do salário
Supermercado - €70/mês Saúde 2 - €30/mês Telefone (tlm + fixo) - €12/mês
Electricidade - €55/mês + €64 Auto - € 50/mês Gasolina - €50/mês
Saúde 1 - €12/mês Poupança reforma - €65/mês Obrigações fiscais/reforma - €202
Casa Diversos - €10/mês + €100 Fundo emergência - €10/mês Estacionamento - sem verba orçada
Vestuário - €5/mês    
Veterinário - €25/mês    
Quotas - €8/mês    
Material escolar/livros - €5/mês + €20    
Restauração - €40/mês                     
Maluquices - €10/mês    
Miúdas - €10/mês    
Prendas - €15    

 

As minhas finanças pessoais estão organizadas da seguinte forma: tenho os envelopes físicos, tenho contas poupança a prazo a que chamo "envelope virtual" com transferências programadas e tenho o remanescente do salário para ir pagando alguns itens com o cartão multibanco. Depois tenho sempre uma notinha extra no porta moedas para pagar algo como o estacionamento (que não tem verba criada).

 

As rubricas:

Supermercado - €70/mês

Inclui alimentação, higiene e limpeza; neste momento preparo pouquíssimas refeições; ainda assim permiti-me um orçamento folgado para investir em stock, se houver oportunidade.

 

Electricidade - €55/mês + €64 (saldo de 2014)

Aumentei um pouco mais o valor mensal, mas parece-me que ainda terá de ser reforçado.

 

Saúde - € 12/mês + € 30/mensal

Inclui medicamentos, taxas moderadoras, consultas no sector privado e lentes para óculos.

Decidi aumentar a verba com uma poupança mensal de €30 que consiste em €600/18 meses (provavelmente necessitarei de mudar de lentes).

Farei uma conta poupança com o nome "saúde 2" com transferências automáticas.

 

 

Casa diversos - €10/mês + €100

Material de escritório como papel e tinteiros, ou outras despesas para a casa como uma forma para bolos, ou qualquer extra desse género. Não inclui extras como grandes reparações. 

Infelizmente tenho o computador sem bateria e ainda com o adaptador a dar mau contacto. Resultado, vou ter de juntar à verba mensal uns €100 extra para a compra desses itens.

 

Vestuário - €5.00/mês

Não preciso de mais. Acresce €50.00 em cartões presentes e francamente estou numa fase de apenas substituir peças que tenho - a destralhar o guarda fatos.

Se conseguir uma peça através de trocas, também incluirá as despesas com CTT.

 

Veterinário - €25.00/mês

A minha cadela tem tido problemas de saúde pelo que o valor de €8.00 não é realista. 

 

Quotas - €5.00/mês + €10 (saldo 2014)

Este ano tentarei ser mais cuidadosa para aproveitar os benefícios que as associações propiciam.

 

Material e livros escolares - €5.00/mês + €20 (saldo 2014)

 

Restauração - €40.00/mês

Inclui saídas de lazer e almoços no trabalho. Assim, quando mais marmitas, mais sobra para o lazer. 

 

Maluquices - €10/mês

O meu dinheiro livre de culpas, desde despesas CTT com trocas, um bilhete de cinema ou um item que desejasse comprar; para gastar livremente.

 

Miúdas - €10/mês

É uma despesa que desejo controlar porque apesar de resistir facilmente a comprar coisas para mim, já não é tão fácil quando se trata das minhas sobrinhas; inclui entretenimento e despesas CTT com trocas.

 

 

Presentes - €10/mensal

A minha lista de presentes já está delimitada às pessoas mais próximas, ainda assim a verba de €5/mensal que estabeleci para €5 foi ultrapassada por larga margem. Este ano será para reduzir ao máximo e apostar em presentes caseiros.

 

Auto - €50/mês

Inclui seguro e imposto automóvel, inspecção anual e despesas com manutenção e reparações de pouco valor. Farei uma conta poupança com esse nome com transferências automáticas.

 

Poupança reforma - €65/mês

Poupança reforço fundo emergência - €10/mês

Ambas as "despesas" são feitas com transferências automáticas para poupanças a prazo, no início de cada mês. A poupança reforma será convertida em certificados de tesouro ou aforro, consoante o valor e vantagem. Já o fundo de emergência é provável que seja gasto em meados do ano numa custosa reparação da minha casa.

 

Telefone fixo + Telemóvel - €12.00/mês

Como faço os carregamentos pelo multibanco, simplesmente saem directamente do salário.

 

Gasolina - €50/mês

É mais prático e rápido pagar na bomba exclusiva para pagamentos por multibanco, por isso sai directamente do salário. 

 

Obrigações fiscais/reforma - €205/mês

14
Jun14

Seguro de saúde - orçamento para saúde

Descontos

Há cerca de 2-3 anos eu possuía um seguro de saúde. Este foi uma das primeiras despesas de que abdiquei. Não o fiz de ânimo leve, foi a constatação que o que gastava nele + franquias não correspondia à sua real utilização (um ano, chegou a ser zero; no seguinte, uma única consulta que nem utilizei o seguro porque tinha a franquia de primeira utilização do ano).

 

Hoje, não posso dizer que não tenha alguma ansiedade em relação à minha decisão. Seria uma segurança (não é para isso que servem?). Mas não vale a pena chorar sobre o leite derramado e fazer outro agora não faria sentido por causa das exclusões associadas a doença pré-existente. 

 

Assim, considerando que continuo a trabalhar em construir o meu orçamento REAL/REALISTA, decidi repensar o valor disponível para saúde

 

Eu tenho sido imensamente descuidada na realização de consultas e exames de controlo de doença. Isso tem de mudar (sim, eu já havia dito isso antes, mas agora vou mesmo cumprir).

 

Decidi ficcionar 1 ano médio de gastos em saúde:

- 2 consultas em medicina privada: €80 x 2

- 1 consulta em dentista: €50

- 3 consultas no posto saúde: €5 x 3

- medicamentos (inclui pílula): €70

 

Total: €295/ano

 

Outras despesas médicas (por exemplo uma cirurgia relacionada com dois sisos deitadinhos a dormir) seriam consideradas de emergência e seriam cobertas pelo fundo de emergência.

 

Com efeito, em jeito de comparação, neste momento tenho como gastos +- €30.00 porque apenas fiz uma consulta no posto médico e comprei medicamentos.

 

Em relação ao orçamento anterior, são apenas mais €13.00 mensais que posso dispor e que acrescerão à minha paz financeira. Assim, decidi arredondar o montante para €300/ano o que perfaz €25/mensais.

 

Este é um orçamento realista para uma situação ideal: eu cuidar da minha saúde (para que não seja ela a tratar de mim, estão a perceber a ideia?).

09
Abr14

Como construir um orçamento anual - parte 4

Descontos

Recapitulando, criamos as categorias, decidimos qual o orçamento de cada categoria (semanal a anual, conforme a despesa) e separamos de imediato o valor correspondente ao mês em curso: Abril.

 

Mas onde está a poupança?

 

A minha esperança é que, cumprindo o orçamento e tendo em conta que algumas despesas arredondei por cima (por exemplo o supermercado), comece a sobrar dinheiro. Mas em vez de o transferir para um valor global de poupança, ele começa a ser utilizado para antecipar o reforço mensal dos envelopes. 

 

No meu caso, decidi passar a ter dois fundos de emergência:

 

I) Imprevistos - €1 500 (o que já tinha) para uma emergência não antecipada ou demasiado cara; vai ter apenas um reforço mensal de €10.00.

 

II) Fundo de emergência/despesas - para onde irei direccionar as despesas anuais (por ex. automóvel) e as poupanças do orçamento.

 

 

O meu primeiro objectivo é conseguir poupar o equivalente a 3 meses de despesas

 

E como sou optimista, já decidi quais os primeiros envelopes a reforçar: saúde e veterinário. São duas despesas que não podem ser adiadas (quando necessárias) e nas quais não posso estar à espera de atingir o orçamento "anual".

 

Confesso que este novo método está a ser bastante motivante. Estou entusiasmada com a possibilidade de conseguir ter um fundo de emergência com correspondente a 3 meses de despesas, depois a 6... 

 

Quando estava a poupar para pagar as minhas dívidas, era tudo mais activo - aquele valor reflectia-se no decréscimo dos créditos, numa contagem decrescente. Havia um fim. 

 

Ultimamente o objectivo era não gastar com o propósito de reforçar o fundo de emergência a poupança para a reparação da casa, enquanto global. 

 

Agora volto a ter um objectivo de poupança mais concreto e mensurável.

Pesquisar

Subscrever por e-mail

A subscrição é anónima e gera, no máximo, um e-mail por dia.

Comentários recentes

  • Elsa

    Já vai tarde para responder, mas gosto de visitá-l...

  • Descontos

    Muito obrigada pela dica. Curiosamente, o que tenh...

  • Anónimo

    Cuprinol não é o mais eficaz.Bom mesmo é xylofene ...

  • Descontos

    LoLÉ verdade... ando a apregoar esta receita há mu...

  • Ricardo_A

    A Cristina já tinha partilhado essa receita em tem...

Arquivo

    1. 2019
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2018
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2017
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2016
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2015
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2014
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D
    1. 2013
    2. J
    3. F
    4. M
    5. A
    6. M
    7. J
    8. J
    9. A
    10. S
    11. O
    12. N
    13. D